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外汇业务培训感想

Posted by icdt on 2012年10月13日 in 学习, 金融, 工作 |



       本次是由鲍老师主持讲解的外汇业务培训,鲍老师的讲课内容十分全面,基本上涵括了外汇的所有重要内容,包括外汇对公、对私业务,外汇结算条线以及外汇营销条线。这对于任何一个想要了解外汇业务工作的人都是一次很好的教学内容。由于我目前从事的就是外汇业务工作,所以本次课程也随之更加地有准备、有计划地聆听。
       鲍老师先是以非常幽默的方式作了一个开场白,随后便开始今天的第一个内容:我行的外汇业务组织架构。随着现在”本外币一体化“,外汇和人民币之间的业务差异也逐渐缩小,整合也日渐成熟。
       外汇账户类型分为经常项目账户、资本项目账户、特殊外汇账户这三个。
       1.经常项目账户又分为:外汇结算账户、待核查账户、驻华机构经费账户、捐赠账户、外汇资金集中管理账户、外币现钞账户、个人结算账户、同业外汇账户。
       2.资本项目账户又分为:外商投资企业资本金账户、外债(转贷款)专户/还贷专户、国内外汇贷款专户/还贷专户、资产变现专用账户、外国投资者专用外汇账户、外国投资者竞标土地使用权的保证类账户、外国投资者产权交易专用外汇账户、境外放款专用账户、国企商品期货境内账户、外汇委托贷款专用账户等等。
       3.特殊外汇账户又分为:境外机构境内外汇账户NRA、离岸外汇账户OSA(我行OSA暂未开展)。
       我行外汇一共有三十个种类的业务,其中”外汇结售汇“和”贸易融资“是最常见的两个业务。
       外汇结售汇是外汇中间收入的主要来源之一,从事对公外汇的人可能都知道我行美元结售汇是上下浮动千分之二,欧元等小币种是上下浮动千分之四。结汇对于银行来说就是:买入外汇→卖出人民币,售汇对于银行来说就是:买入人民币→卖出外汇。
       接着是另外一个重要业务”贸易融资“。传统贸易融资产品有出口信用证打包贷款和出口押汇(包括信用证、托收和TT这三种方式)。
       出口信用证打包贷款是银行给予出口企业打包贷款授信额度,根据借款人的要求,以借款人收到的信用证项下的预期收汇款项作为还款来源,用于解决借款人出口装船前,因支付收购款、组织生产、货物运输等资金需要而发放的人民币短期流动资金贷款。其中,贷款不超过信用证金额80%,贷款期限最长不超过180天。
       出口信用证押汇指在出口商发出货物并交来信用证要求的单据后,银行应出口商要求向其提供以出口单据为抵押的资金融通。出运后融资,我行根据开证行信用核定押汇额度,无须占用客户授信额度,我行有追索权。在开证行的信用为我行所接受的前提下,即期信用证经审核单证相符、远期信用证经开证行承兑后按交单金额90%发放押汇金额。
       出口托收押汇指押汇行对出口企业在递交了全套出口托收单据后,在未收到进口商货款前给予出口商的融资。银行审核出口商的资信状况、清偿能力、履约能力,给予一定的出口托收授信额度。对即期托收(D/P)交单后融资,远期托收(D/A)待进口商承兑后融资。融资比例一般为发票金额80%,押汇行有追索权。
       出口T/T押汇指出口商以赊销为贸易方式,以TT汇款作为结算方式,在履行出口合同约定的发货义务后,向押汇行提交相关单据后申请融资,押汇行以发票金额的一定比例给予其融资款项,并以申请人在对应发票项下出口收汇款项作为主要还款来源的融资方式。银行需审核出口企业以往的出口收汇记录、资信状况,给予一定的T/T押汇授信额度;审核出口企业的合同、发票、提单、出口报关单,并保证相关单据内容与合同严格一致;押汇金额一般为发票金额的80%;押汇银行有追索权。
       对比这四种业务,我们可以发现装船前融资的是”打包贷款“业务,其余三个都是装船后融资。除了这几个常见的以外,还有进口代付
、提货担保、外汇保函/备用信用证、出口保理业务、福费廷融资(Forfaiting)。
       福费廷融资(Forfaiting)是目前最受银行、企业欢迎的业务,这是一项双赢的业务。它又称又称包买业务,是出口融资的一种方式,特指远期信用证项下,包买行应出口商要求无追索权地买断经开证银行或其指定银行承兑的未到期汇票或经开证银行或其指定银行承付(确认到期日)的未到期债权。主要适用于出口结算方式为远期信用证;不占用出口商额度,缓解出口商流动资金压力;规避进口国政治风险及进口商信用风险;100%无追索票据贴现,提前核销及退税。
       总的来说,鲍老师这次的外汇业务培训方方面面都讲到了,而且讲得非常生动和细致,给予了广大新进行员一个机会去了解、认识外汇业务的组织、开展、要点。感谢鲍老师百忙之中不辞辛苦给予我们如此精彩的一堂培训课程。

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